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发布时间：2025-12-03 14:20 阅读量：224
跨境汇款的 “新时代” 已在今年12月1日正式开启。
值得关注的是，2026年1月1日起，监管政策将进一步升级，赴美家庭及留学生都需重点关注这一系列变化。
这次监管升级最核心的变化，是把过去“模糊的风控”变成了“明确的规则”。
1、2025年12月1日起
所有“能动钱的金融机构”都成了监管哨点。
包括但不限于：银行、支付机构、保险机构、理财机构、小贷平台、信托......
也就是说，只要涉及跨境资金流动，都会被记录。
重点盯防两类交易：
【大额交易】
单笔或当天累计的现金交易达到5万人民币，或者外币等值1万美元，就必须上报。包括现金汇款、现钞兑换、现金购汇。
【可疑交易】
没有固定金额标准，全凭交易行为判断。即便是500美元，只要被系统标记“异常”，依旧进行上报。
2、2026年1月1日起
《客户尽职调查办法》生效。
单笔跨境汇款≥5000元人民币或1000美元，银行必须核实身份信息。
包括但不限于：身份证件真实有效、汇出账户是否与你身份匹配、汇款用途是否一致、信息是否与交易背景对应。
任何一项不清晰，都可能被要求补充、延迟甚至退回或被列入异常。
更关键的是，2025年12月1日起，所有交易资料必须保存10年。
这次跨境汇款新规，本质是通过更规范的流程防范洗钱和诈骗风险，保护普通家庭的资金安全。
对留美人士来说，更要主动适应合规要求，提前梳理材料、合理规划路径。
希腊政府于2013年4月正式发布购房移民政策，政策规定，主申请人投资25万欧元购买当地房产，配偶、双方父母、24周岁以下未婚子女都可同时获得永居。
项目优势：
● 门槛低，无语言、学历、商业背景限制，购房即可拿身份； ● 一人申请，全家三代获身份；
● 可自由出入26个申根国； ● 欧盟福利，免费公立医疗及教育。
2015年8月马耳他投资居留计划推出，投资人购买25万欧元A级国债，同时完成租房/购房要求即可获得马耳他永居身份。
项目优势：
● 全球唯一四位一体国，一家四代同时获永居； ● 先批复后投资，保障资金安全；
● 持永居可畅游26个申根国； ● 享受欧盟水平的免费医疗及教育。
2019年3月，英国内政部公布了英国移民最新政策，新政出台后，国人移民英国的主要方式变为：英国创新者移民、英国投资移民和英国首席代表签证。
项目优势：
● 老牌移民大国，法案成熟完善； ● 多条移民通道，审批快捷，快至3-6个月获批；
● 世界级强国，教育、医疗水平发达； ● 世界金融中心，税务规划、事业发展首选。
在西班牙拥有固定居所（购房或租赁），无犯罪记录，在西班牙银行账户存有不低于4万欧元的存款。
项目优势：
● 快速办理，6个月拿身份； ● 无需语言、居住、商业学术背景要求；
● 获永居卡可自由出入26个申根国； ● 一人申请三代移民；
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